बाजार की पाठशाला : एनएससी या एफडी 1 लाख रुपए के निवेश से 5 साल में कहां मिलेगा ज्यादा रिटर्न, समझें पूरा गणित

मुंबई। यदि आपके पास एक लाख रुपए का बजट हो और 5 साल का समय हो, तो सबसे बड़ा सवाल यही होता है कि यह पैसा आखिर कहां लगाएं ताकि उस पर अच्छा-खासा रिटर्न मिले और जोखिम भी कम रहे। कोई निवेशक पूरी सुरक्षा चाहता है, तो कोई ज्यादा मुनाफे के लिए थोड़ा जोखिम उठाने को भी तैयार रहता है। ऐसे में आमतौर पर तीन विकल्प सबसे ज्यादा चर्चा में रहते हैं—नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी), फिक्स डिपॉजिट (एफडी), और म्यूचुअल फंड में लंपसम निवेश। चलिए कैलकुलेशन के साथ समझते हैं कि 1 लाख रुपए के निवेश से 5 साल में कहां सबसे ज्यादा रिटर्न मिल सकता है। 
बाजार के जानकारों के मुताबिक, सरकारी बचत योजनाओं में नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) को काफी सुरक्षित माना जाता है। यह स्कीम उन लोगों के लिए होती है जो किसी भी तरह का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। एनएससी का टेन्योर 5 साल का होता है और फिलहाल इस पर करीब 7.7 प्रतिशत सालाना कंपाउंड ब्याज मिलता है। इसमें किए गए निवेश पर आयकर की धारा 80सी के तहत टैक्स छूट भी मिलती है। अगर आप 1 लाख रुपए एनएससी में निवेश करते हैं तो 5 साल बाद यह रकम करीब 1.44 लाख रुपए के आसपास हो सकती है। यानी रिटर्न तय है और पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है। 

फिक्स डिपॉजिट (एफडी) भारतीय निवेशकों की सबसे पुरानी और भरोसेमंद पसंद रही है। पोस्ट ऑफिस एफडी में 5 साल के लिए करीब 7.5 प्रतिशत ब्याज मिलता है, जबकि बैंकों में यह दर आमतौर पर 6 से 6.5 प्रतिशत के बीच रहती है। एफडी में जोखिम बेहद कम होता है, लेकिन इसमें मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल होता है। अगर आप 1 लाख रुपए पोस्ट ऑफिस एफडी में 5 साल के लिए लगाते हैं तो मैच्योरिटी पर आपको करीब 1.45 लाख रुपए मिल सकते हैं। हालांकि, महंगाई को ध्यान में रखें तो एफडी का रियल रिटर्न थोड़ा कमजोर पड़ सकता है। 

अगर आप थोड़ा जोखिम उठाने को तैयार हैं तो म्यूचुअल फंड में लंपसम निवेश एक बेहतर विकल्प हो सकता है। इसमें आप पूरी रकम एक साथ म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं। 5 साल के निवेश पर इक्विटी म्यूचुअल फंड से औसतन करीब 12 प्रतिशत सालाना रिटर्न मिलने की उम्मीद की जाती है। हालांकि, यह पूरी तरह बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। अगर 1 लाख रुपए को 12 प्रतिशत के अनुमानित रिटर्न के साथ 5 साल के लिए निवेश किया जाए तो यह रकम बढ़कर करीब 1.76 लाख रुपए हो सकती है। रिटर्न गारंटीड नहीं है, लेकिन मुनाफे की संभावना सबसे ज्यादा यहीं होती है। 

जानकारों का कहना है कि अगर आपको पूरी सुरक्षा चाहिए तो एनएससी एक अच्छा विकल्प है। अगर आप सेफ्टी के साथ थोड़ी लिक्विडिटी चाहते हैं तो एफडी बेहतर मानी जा सकती है। वहीं, अगर आपका लक्ष्य ज्यादा रिटर्न है और आप बाजार के उतार-चढ़ाव को झेल सकते हैं तो म्यूचुअल फंड में लंपसम निवेश सबसे ज्यादा फायदा दे सकता है। निवेश से पहले यह जरूर समझ लें कि सिर्फ रिटर्न देखना काफी नहीं होता। जोखिम, टैक्स और अपनी जरूरतों को ध्यान में रखकर ही फैसला लें। ट्रेंड देखकर निवेश करने की बजाय अपने फाइनेंशियल गोल के हिसाब से सही विकल्प चुनना ही समझदारी है।

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